少儿意外险的选择其实比较简单，纵使一些公司为了凸显自家产品而增加了不少特色保障，但归根结底，少儿意外险的保障内容主要仍是两块：意外伤害、意外医疗。

抓住关键进行选择，便能找出合适的少儿意外险产品了。

意外伤害

意外伤害方面的保障包括意外身故和意外伤残。

意外身故

主要看保额选购。

1. 保额：孩子不是家庭的经济支柱，因此，对于少儿意外险的身故保险金保额不必选高 （但家长在给自己购买人身意外险时，则应该关注意外身故的保额）。此外，出于道德风险的考虑，保监会对未成年人的身故赔付也有所限制：未满 10 周岁的儿童身故赔付不得超过 20 万，10-18 周岁的青少年身故赔付不能超过 50 万。

2. 赔付条件：主要指身故时间限定，大多都有 180 天的限定。

意外伤残

主要看保额和赔付条件。

1. 保额及赔付比例：根据保监会的要求，伤残程度被划分为十个等级，各等级有对应的赔付比例，保险公司按保额乘以相应的赔付比例进行赔付。

2. 赔付条件：有的产品仅赔全残，应注意避开。

意外医疗

意外医疗一般是以附加险的形式存在的，主要有意外医疗和意外住院津贴。

这部分的保障应该重点关注，一般情况下，孩子发生意外后最需要用到的，就是意外医疗保障。主要关注这些内容：

1. 保额：可尽量选高的。

2. 单次赔付金额：即每次因意外而产生的医疗费用可获赔的最高金额。不是所有产品都有设置单次赔付金额，但有设置的话就要留意了。有的产品保额虽高，单次赔付金额却非常低，不注意的话很可能就踩坑了。

3. 免赔额：类似于医保当中的起付线。免赔额低为佳。

4. 赔付比例：医疗费用扣除免赔额后按赔付比例赔偿。赔付比例高加分，能够100%赔付最理想。

5. 赔付范围：是否限社保范围。

6. 赔付条件：例如是否对就医的医院有要求，有什么要求。

意外住院津贴

意外住院津贴根据住院天数进行一定金额的补贴，通常是几十元一天。主要看以下三点。

1. 津贴额。

2. 免赔天数。

3. 限定津贴天数。

特色保障

简单提一下这个特色保障。一些保险公司为了吸引客户，会在意外险中附加一些特色保障，例如，公共场所个人责任保险、儿童走失保险等。

家长们在确保了意外伤害和意外医疗方面的保障后，也可以根据需要考虑是否附加这些保障。

不过也提醒一下，大家在判断时，要看清楚保险责任和责任免除等条款，根据条款内容来判断是否值得购买。

总结

少儿意外险的保费低而保额高，是一款不可或缺的基本儿童保险。各位家长在为孩子选择少儿意外险时，应当重点关注意外身故、意外伤残、意外医疗方面的保障内容，特别是意外医疗保障，保额高、免赔额低、赔付比例高的是最理想的产品。

图片来源：摄图网

内容来源：十分研保