最近小白鸽在网上看到了一段有趣的话：

“三十岁，养老太小，玩乐太老；晋升太小，实习太老；父母变老，孩子不小；房贷要还，工资太少；身体健康，投保刚好”。

Emmmmm，还真有那么几分道理。

三十而立，进入这个阶段的年轻人很多都担起了一家的重担，成为了家中的顶梁柱。

所谓的顶梁柱就是你挣的钱不光自己花，还得给家人花，甚至还有可能需要按月支付房贷、车贷等债务。

这些花在家庭里面的钱就是你努力工作的意义，也是所必须承担的责任。

但若有一天，Ta们倒下了呢？

我们经常会听到各种呼吁30岁年轻人买保险的声音，其实并不是Ta们做错了什么，而是因为肩上太重，不能轻易倒下。

那么家庭支柱们到底应该如何配置好保险呢？

“寿险+重疾险+意外险+医疗险”组合，是家庭支柱必备的保障。

寿险

如果说有一个保险是家庭支柱必须要买的，那肯定是寿险。

从产品分类上，寿险分为消费型和返还型，具体选择哪种，看心（qing）情（kuang）。

不差钱用户通道：保障终身的寿险，作为财富的传承；

经济一般用户通道：定期的消费型寿险，作为阶段性抵抗家庭风险的工具。

寿险的保额选择：考虑家庭支柱的经济收入、家庭的总收入、全家的总支出、需要补偿的年限等来计算，一般最好能覆盖5年左右的家庭收入。

重疾险

重疾险按保障年限可以分为终身型和定期型。

终身型重疾险：很好，But价格也一样很好看。

定期型重疾险：家庭经济一般用户的阶段性保障。

对于保额的选择：在经济允许的情况下，当然越高越好。

就目前来说，大多重疾的医疗费用大都在30万左右，考虑治疗期间的收入损失、后期的疗养费用等，50万以上的保额会更为稳妥。

温馨提示

重疾险赶早不赶晚。对于家庭支柱们来说，同样的保障，年龄越小投保，保费越低。

医疗险

大多数的医疗险都是一年期的消费型产品，且设有免赔额，需要高于免赔额的医疗费用才可以申请报销。

在产品分类上，医疗险主要分为普通医疗险和百万医疗险。两者都可以作为社保和重疾险的补充。

普通医疗险：0免赔额或低免赔额但保额低。

百万医疗险：高保额但一般设有1万元的免赔额。

意外险

意外是我们最无法预防的风险，对于意外险，一般建议选择一年期的消费型意外险，保费低保额高，每年注意及时续保即可。

意外险在投保时，需要重点关注保障范围和意外医疗的报销条件。

除了自身需求之外，家庭支柱配置保险时，也要把保额、保费和保障结合起来综合考虑。

保费原则是，保障类保险的总花费应占全家总收入的10%左右，家庭支柱的保费支出应高于家庭其它成员。

好啦，关于家庭支柱的保险配置指南就先到这里啦~

下期再见~

图片来源：摄图网

请以保险公司发布的为准

并根据自身情况投保