很多人在购买保险时，并不重视受益人的内容填写。

但其实，受益人怎么填写跟后续的理赔效率息息相关，甚至有些家庭可能还会因为受益人的填写产生一系列的纠纷。

所谓的受益人，又称“保险金受领人”，是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。

通俗的说，保险受益人就是最终有权领取保险金的人。

我们在购买寿险、重疾险、意外险等人身保险时，经常就会涉及受益人的问题。

不同险种的受益人指定情况如下表：

从表格中，我们可以知道，只要被保人还活着，无论是病了、残了，保险金都会赔给被保人本人，也是我们通常意义上说的“生存受益人”。

如果被保人身故，那么保险金就会赔给保险受益人。这个受益人，可以指定也可以默认为法定继承人。

一、法定受益人

如果一份保险没有指定受益人，那么就需要按照继承法的继承顺序来领取，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

举个栗子

小李给自己买了一份100万的意外险，投保时未指定受益人。

如果小李不幸意外身故，那么保险金就会按照继承的第一顺序，由小李的父母、妻子和孩子平均分配。

二、指定受益人

三、

保险法关于指定受益人的规定有两条：

人身保险的受益人可以由投保人和被保人指定；投保人指定受益人的时候，必须经过被保人同意。

原则上，指定谁来当受益人，以被保人的意见为准。

那么，受益人是不是想指谁就指谁呢？

也不是。

虽然法律上允许指定给任何人，但实际中，大部分的保险公司为了规避风险，一般都要求受益人跟被保人的关系是配偶、子女、父母中的一种。指定的人数可以是一人也可以是多人，并且可以指定受益比例与受益顺序。

举个栗子

小李给自己买了一份100万的意外险，在保险期间不幸意外身故。

如果他指定妻子为受益人，那么他的妻子就是唯一的受益人，获得100万的保险金。

如果他指定了自己的妻子、儿子、父亲、母亲为受益人，并且都是第一顺序受益人，受益比例相同，那么每一位受益人获得的保险金就是25万。

当然，小李也可以在指定多人为受益人的同时，指定受益顺序。

四、法定受益人or指定受益人

投保时，受益人直接填“法定”是最简单的，只用写两个字就好了，但理赔时就比较麻烦了。

一般来说，法定受益人都不止一个，领取保险金时，保险公司必须弄清楚被保人到底有多少继承人，不仅要证明“我是我”，还要证明“我爸是我爸”，提供的理赔材料多，很影响理赔时效。

指定受益人，只需带上个人证件，证明“我是我”就好了，理赔速度相对更快。

网上有一个观点，受益人填法定意味着没有指定受益人，身故保险金会被当做遗产处理。

这种说法是错误的。

《中华人民共和国保险法》第四十二条规定：如果没有指定受益人或者受益人指定不明确，保险金会作为被保险人遗产处理；被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

那么，受益人法定算不算没有指定受益人呢？

在保险法的司法解释三中有规定：

受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。

也就是说，受益人法定是明确指定了受益人的。

所以，除非被保人没有法定继承人，不然身故保险金不会当做被保人遗产处理。

之所以要区分保险金是否为“遗产”，主要是因为我国《继承法》的规定，遗产必须先用来缴纳税收和清偿债务，然后才能继承。

总的来说，指定受益人和法定受益人两者各有优势。

指定受益人能按自己的真实意愿分配保险金，最大限度表达对某一方的爱，并且理赔还能更简单高效。

法定受益人在投保时则不用纠结受益人的受益比例问题，也不用操心父母身故、小孩出生后的受益人变更问题。

需要注意的是，在生活中，如果家庭出现一些变故，可以根据意愿，变更受益人。

首先，如果投保人和被保人不是同一人的话，需要先征得被保人同意。其次，联系保险公司，进行受益人变更服务。

至于保险受益人法定还是指定？根据自己的需求吧~