前段时间小白鸽在网上冲浪的时候，在微博热搜上看到了一则关于“90后不敢看体检报告”的话题:

“有近八成的90后表示不敢看自己的体检报告”

害怕看体检报告，无非是害怕知道自己的身体不好。

然而，比这个更可怕的是，有病了连保险都买不了······

小白鸽也经常在后台收到这样的疑问：

想要买份保险，不体检吧，怕有什么自己不知道的毛病，后期影响理赔；体检吧，又怕真的检查出什么毛病，连保险都买不了。

咳咳，在保险这件事上，体检的时间还是挺讲究的。

先买保险还是先体检？

那么，买保险前，到底要不要先体检呢？

除非某款产品明确要求我们在投保前要进行体检，否则没有必要为了投保而特意去体检。

在我国大陆的保险告知中，采用的是询问告知模式。

《保险法》第十六条：订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

如果没有体检，也不知道自己是否有病，自然也就不存在隐瞒病情的情况。

相反的，如果买保险前，我们去做了一份全身体检，结果检查出来一些小毛病，刚好我们想买的保险，又提到了这些小毛病，而我们又故意隐瞒，那结局可能就凉凉了······

核保的几种结果

如果保险公司要求体检呢？

不管是线下投保还是线上投保，都有可能会遇到保险公司要求体检的情况。

如购买的产品保额超过免体检保额、有过既往病史、被随机抽查到等一些情况，都会被要求先体检再购买。

如果真的检查出了一些小问题也不用太担心。一般情况下，核保会有以下五种结果：

正常承保

即按照健康体进行投保。

加费承保

简单来说，就是保险公司可以承保，但投保费用要比正常健康体增加一些。

举个例子，假设张三在投保重疾险时，被检查出来有小三阳，那么保险公司有可能就会要求他加费购买。

除外责任

消费者可以正常投保一些健康险，但保险责任中要除外消费者目前已有的健康风险部分。

也就是被列为除外责任的那一部分风险，保险公司不保，其他的风险保险公司正常予以承保。

比如有的消费者可能会有甲状腺结节或者肝功正常的病毒携带，都可能会除外甲状腺、肝脏类的疾病保障。

延期承保

延期承保是延期考虑承保的简称。指要求投保人身保险的人，由于条件不具备，而被保险人拒绝承保，但经过一定时间后，该人可能具备承保条件，保险人可以考虑承保。

拒绝承保

如果告知疾病后，保险公司发现风险超过了公司的承受范围，就要拒保了。这是最坏的一种情况。

保险买完了，能去体检吗？

说到这里，有的童鞋可能要问了，既然我们没有必要在买保险前主动去体检，那么保险买完了，能去体检吗？

小白鸽的建议是，如果身体健康，可再等等，像重疾险、医疗险、寿险等产品都有一个等待期，在等待期出险，保险公司是不赔的。

但若是在等待期期间，身体有什么不适，还是应该及时体检，尽早就医，为了承保而避开治疗，万一错过最佳的治疗时间就得不偿失了。

好啦，今天的分享就先到这里啦，大家该体检的还是要体检，该养生的还是要养生，实在担心核保不通过的话，就尽早投保呀，还能省不少钱呢~