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【大咖说保险第七期】如何正确带病投保的方法
5年前 互联网保险、健康保险 3023www.baigebao.com

(本图片来源于白鸽说保险)

《大咖说保险》第七期课程,以“带病投保”为话题,于1月3日晚上19:30顺利开讲。

本期课程由白鸽保险高级讲师陈忠香女士主讲,作为一名具有多年保险从业经验的讲师,陈老师为我们分享了一些关于如何正确带病投保的问题,给大家带来了一节内容丰富且实用的精彩课程,教会大家如何更好的配置保险。

本文内容是从本期《大咖说保险》课程内容中,提炼总结而成。

视频回放

 

以下是精选的课程内容

一、带病可以投保吗

多数情况下,带病是可以投保的,但有个前提,我们必须得如实告知保险公司自己的身体健康状况。

二、带病投保“挺过”两年,一定能理赔

两年不可抗辩条款,辩的是保险公司的"解约权",但并非保险公司不解约就等于必须理赔。

如果未如实告知,两年内出现理赔,可能出现三种情况:退还保费;不退保费;按条款理赔。这三种情况都会直接或间接的影响到投保人的权益,其次还可能出现无休止的官司,所以如实告知是非常重要的。

三、什么情况下带病投保保险公司不赔

1.投保的时候,我们已经知道自己得了重疾或发生其他事故风险了,两年后再申请理赔是不会获得赔偿的。

2.投保后2年内罹患了重大疾病或发生其他风险事故的,2年以后才准备去理赔也不一定能获赔。

3.投保两年后出险了,却发现罹患的重疾是由既往病史直接导致的,保险公司一般也会拒赔。

四、身体存在异常,如何正确投保

1.意外险之类的产品通常都可以正常承保

如果意外险产品里头还包含了其他的疾病保障的话,就要另当别论了。

2.健康险、寿险类产品需要具体分析

这里再次强调“如实告知”原则,要在这一大前提下,去争取能得到好的结果。

3.认真配合线上和线下的核保流程

对于很多非严重性疾病来说,只要认真对待健康告知的内容,积极配合核保流程,无论线上还是线下,都是有一定几率可以继续投保的。

五、带病投保一般会有哪些结果

如实告知一般会有五种结果:

正常承保:即按照健康体进行投保。

加费承保:简单来说就是保险公司可以承保,但投保费用要比正常健康体增加一些。

除外承保:消费者可以正常投保一些健康险,但保险责任中要除外消费者目前已有的健康风险部分。

延期承保:如果目前健康状况不明,需要一定时间观察后再来投保(如半年、一年),要看当时身体状况,再决定是否承保。

拒绝承保:如果告知疾病后,保险公司发现风险超过了公司的承受范围,就要拒保了。这是最坏的一种情况。

六、带病投保有哪些注意事项

1.如实告知健康状况

投保人一定要在投保时,把自己的健康状况,是否有疾病史,是否有住院史等情况了解全面、真实的告知保险公司。

2.投保时注意观察期

一般重疾险的观察期比较长,短的90天,长的180天甚至一年,医疗险也有观察期大部分在30天左右,如果在观察期内生病,一般保险公司会退还保费,而不是赔付保额。所以带病投保尽可能选择观察期比较短的产品。

七、身体存在异常,如何快速投保

1.智能核保

关注白鸽保险的“智能顾问”,具体的操作流程为,通过进入白鸽保险App或者公众号,找到智能顾问的操作界面,输入或者点击对应的疾病名称,智能顾问则会给出相应疾病的投保建议。

同一种疾病,在购买医疗险、寿险和重疾险时限制条件不同。智能顾问能够结合用户的实际情况,给出较优方案,告诉用户医疗险、重疾险和寿险哪种险种更适合用户自身的健康情况,避免用户重复投保或者投保后却不能理赔的情况。

2.人工预核保

人工预核保的话,主要存在两种方式:线下预核保和线上预核保。

3.选择健康告知较为宽松的产品

如果某一款产品无法购买,我们可以试试其他健康告知宽松的产品,这是因为不同公司,健康告知不同。另外,不同的险种,健康告知的要求也会有差异。

常见商业保险的健康告知,从严格到宽松的顺序一般为:医疗险、重疾险、防癌险、定期寿险、意外险。

4.线下多家投保

建议大家可以选择几款觉得不错的产品,同时线下多家投保,选择核保结论最好的产品。

八、新生儿患病痊愈后,如何带病投保

1. 如实告知保险公司宝宝既往的疾病史、治疗方式、恢复情况;

2. 提供当时宝宝的住院或门诊病历;

3. 尽量一并提供针对既往疾病的随访资料、近期复查资料。

九、“三高”中老年人如何购买保险

对于患有三高的老年人来说,除了意外险之外,防癌险也可以作为重点选择,相比重疾险、百万医疗险等,防癌险对身体的健康要求还是比较低的,最重要的是三高、糖尿病等慢性病都可以投保。

另外,医保是国家福利性质的保险,并非以营利为目的,因此即使身体有异常,也依然可投保。

十、写在最后

保险是一个逆选择非常严重的产品,我们在投保的时候,保险公司大多会要求是健康体投保。但是大家在身体健康时,都会觉得保险不是必要的,大多抱着等一等的心态不考虑买保险。等到身体真的出了状况,才想起要买保险了。虽然带病还是可以投保,但对于健康险而言,还是会存在一些拒保、除外责任或者加保费等情况,所以还是鼓励大家尽早投保。

当然也不要忘了,带病投保前可以先在白鸽保险App或公众号,找到智能顾问的操作界面,输入或者点击对应的疾病名称,查询相应疾病的投保建议。

最后也祝愿大家身体都棒棒哒~

视频来源:白鸽说保险

本文仅代表白鸽说保险观点,请根据自身情况投保

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