现今随着人们生活水平的不断提高，越来越多的人开始注重生活享受，而且注重享受的同时也增强了风险防范意识。很多人购买了寿险后，为了多增添一份保障，同时又加购了意外险，假使真的遇到意外情况，那应该如何进行叠加赔付呢？如果同时买了一份100万额度的寿险又买了100万额度的意外险，那么发生意外事故时会不会得到200万的赔付？

保险案例

家住北京市的赵女士在一次整容手术中突发意外不幸身亡，事后赵女士家人拿着寿险和意外险的合同分别去保险公司进行理赔，寿险保险公司很快进行理赔了，但是在意外险保险公司却遭受闭门羹，意外险拒绝理赔，原因是医疗事故导致风险免责。

张先生国庆期间出国游玩，在过马路时被一辆闯红灯的车撞伤导致意外身亡，事后家人拿着两份合同去保险公司进行理赔，寿险赔偿了50万，而意外险赔偿了10万，为什么会这样？原因是张先生买的是“百万国内旅游”意外险，只有在国内旅游发生意外时才赔偿100万，其他情况只能赔偿10万。

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以上两个例子我们可以看出，不同情况下意外险和寿险叠加赔付情况是不一样的。下面小编就针对这两种人身保险如何叠加进行具体的介绍。

看免责条款

免责，顾名思义就是免除责任的意思，即在特定的情况下保险公司不必进行赔偿，免除责任。寿险免责多为七条，即：

(一)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

(二)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

(三)被保险人自本合同成立(若曾复效，则自本合同最后复效)之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

(四)被保险人主动吸食或注射品 ;

(五)被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;

(六)战争、军事冲突、暴乱、恐怖活动或武装叛乱(以上行为以政府宣告或认定为准) ;

(七)核爆炸、核辐射或核污染。

而意外险的免责情况就很多了，要看具体购买的意外险的免责条款。如果导致意外事故的原因都不在免责条款内那就都能获得赔付，有一条不符合便不进行赔付。比如上文提到的赵女士因手术意外死亡的事故，就不在意外险理赔范围内。

免责条款当然越少越好，越宽松越好，大家在购买时要看清免责条款。

看意外保障的范围

有一些保险会带有“百万赔付”等噱头，就像张先生购买的“百万国内旅游险”，但是带有保障范围的，“百万国内旅游险”仅仅适用国内旅游，国外遇险就不适用了。在购买意外险时要在了解清楚保障范围的基础上进行购买。

综合以上，我们可以知道，在发生意外时，寿险、意外险怎样叠加赔付要看具体的条例，如果全部符合就全部进行理赔，有一条不符合便不进行理赔。我们在购买意外险和寿险时要看清免责条款以及保障范围，以免购买到不适合自己的保险。