第8期《大咖说保险》直播课程，以“家庭保险规划”为话题，于3月28日晚上20:00顺利开讲。

本期课程由资深讲师曹西彬先生主讲，作为一名拥有多年金融保险理财经验、主讲过近百场家庭理财规划讲座的讲师，曹老师将从专业客观的角度，用浅显直白的语言，深入浅出，让大家听懂保险，远离误区。为我们全面讲解家庭保险的正确规划指南。

本文内容是从本期《大咖说保险》课程内容中，提炼总结而成。

视频回放

以下是精选的课程内容——

一、家庭保险支出应该花费多少？

1.按责任规划

根据家庭责任、家庭地位、孩子情况等进行规划。承担的家庭责任越重，那么所应该占的保费支出比例也更高。

2.按收入规划

根据标准普尔图进行家庭资产的配置。

标准普尔图主要是将家庭财富分配为4个账户：现金账户：要花的钱（10%）；杠杆账户：保命的钱（20%）；投资账户：生钱的钱（30%）；保本账户：保值的钱（40%）。

对于一个家庭而言，现金账户和杠杠账户一定要有，投资账户和保本账户可根据个人风险偏好来调整。

二、如何规避保险无法理赔的情况？

1. 如实告知

投保时消费者如果不进行如实告知，比如带病投保并且隐瞒病情，那么出险后就很可能会无法理赔，甚至保险公司可以选择解除合同并不退还保费。

如实告知是投保的一项基本要求。投保人远比保险公司更了解被保人的实际情况，履行告知义务是投保人的应尽义务。

2.配置“全险”，要了解自己的保险合同

配置保险要有全险的概念。风险无非是疾病或者意外，但是疾病分轻重，意外也分大小。

例如重疾险不赔小疾病，但医疗险可以赔。

所以不是买了某个保险就一定可以赔，要看具体情况。提前进行各个险种的合理搭配，给自己最充足的保障。

同时，购买保险前，应仔细阅读保险合同条款，详细了解自己购买的保险的保障范围和报销条件。

三、保险的“限时优惠”值得购买吗？

经常看到一些保险公司有“停售”“秒杀”等活动，其实就是一种市场营销行为，和其他行业一样。我们需要理性思考，正确看待。

1.从自身实际需求出发，决定是否购买；

2.切勿本末倒置，为了获得所谓“优惠”而购买保险；

3.适时抓住机会，如果确实是适合自己的保险产品，方可购买。

四、理财险应该占据多少家庭资产？

家庭中对于理财险的资产分配，可以根据标准普尔图第四象限来分配，最高可以占家庭资产的40%。

但理财险侧重的是长远的利益，灵活性不如其他保险。

在进行家庭保险的规划时建议以保障型的保险为主，先配置完基础保障再考虑理财保险。

如果家庭经济处于平衡阶段，不应花太多的钱用于理财险，以免增加家庭经济压力。

五、如何鉴别业务员说的“好保险”？

正确看待“好保险”

没有绝对的“好保险”，只有相对适合自己的保险。

保险对比

保险产品各有优势，侧重点不同，不能直接横向对比。

专业角度

从专业角度出发，找专业的业务员，回到自身需求来判断这款保险的“好坏”。

六、买了保险，就能“高枕无忧”？

定期进行家庭保单的检视，找专业的人做保单分析和指导。按需调整家庭保单。

一方面，可以让我们重新审视自己的保障情况，了解和维护自己的保险权益。

另一方面，它可以让我们定期的审视自己的保单计划，根据自己的财务收支、财产结构、身体状况、家庭责任、家庭结构以及外部经济环境等因素的变化，及时根据实际情况调整自己的保障计划。

此外，定期保单体检，可以让我们避免遗忘一些保单信息，比如说错过续交保费的时间、保单期已满、忘记领满期金或者红利等等，错过了保单的有效性。

七、总结

购买保险是一件非常专业的事情，特别是在为家庭成员投保的时候，面对不同的成员，不同的家庭责任，科学合理的保险搭配就显得非常重要。

我们在购买保险前需要注意：

1.选择一位专业靠谱的保险代理人；

2.以家庭需求为导向，适合自己的才是最好的保险；

3.根据保险合同条款来覆盖风险，给予家庭最充足的保障；

4.定期进行保单检视，优化家庭保障；

5.正确看待保险，风险不可避免，但我们可以转移风险。

八、讲师个人介绍

曹西彬老师，拥有多年金融保险理财经验，曾任国内某知名保险公司营业部经理、四星级讲师，主讲过近百场家庭理财规划讲座，成功帮助多个家庭正确配置保险。

九、写在最后

对于一个家庭来说，任何的一个意外和疾病都有可能让整个家庭支离破碎。保险的本质是用少量可承受的钱，转移极端条件下我们无法承受的损失，保护我们的家庭。

生命脆弱而美好，即便没有人可以永远陪伴着我们，但我们也要学会打开降落伞，去保护我们想要守护之人，毕竟余生尚还灿烂漫长~

本期的《大咖说保险》暂告一段落啦，我们下期再见。

视频来源：白鸽说保险

图片来源：白鸽说保险

本文仅代表白鸽说保险观点，请根据自身情况投保