中国人喜欢储蓄，买保险也喜欢买储蓄类的保险；但近年来，储蓄类保险却频频出现“问题”。

河南一李阿姨购买了一款养老保险，每年交六千多，交了十年，没想到，等分红的时候，连本金都拿不回来；她的儿子在镜头前质问保险人员：“是俺妈养保险公司，还是保险公司来养俺妈！”

原本想用保险让财富增值，没想到最后是以亏钱收场，这样的事件在保险业中不是个例；很多人因此大呼上当，认为保险都是骗人的。

难道号称返钱、分红的保险都是忽悠人的吗？

别着急，今天就跟着小白鸽一起去扒一扒这些保险的真面目！

消费型vs储蓄型

保险可以分消费型保险和储蓄型保险；

首先简单了解一下这两类保险的概念——

消费型保险：投保人在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

储蓄型保险：满期后可以享受一定的返还金额。

很多人出于如果没出事，自己缴纳的消费型保险就白白打水漂了的心理，会更倾向于购买储蓄型保险。

其实，这样的想法大错特错！

储蓄型保险并非刚需

如果你的钱只够买一份商业保险，请优先考虑生命健康类的险种：医疗险、重疾险或是意外险这三类。俗话说，“身体是革命的本钱”，在身体健康没有得到保障的情况下，积累财富就是空谈。

现在市场上也有储蓄+健康双重功效的保险产品，两个愿望一次满足，这样的产品是不是很完美呢？

小白鸽的答案是，不一定；

这些产品比纯粹的储蓄保险或是健康险有更多的投保条件，保障规则也相对复杂，如果对保险不够了解的小白，可以暂时不考虑。

储蓄保险陷阱多

当生命健康得到保障之后，如果有多余的保险预算，这时候，就可以考虑购买储蓄保险了。

储蓄保险刚出来的时候，很多人都被“没事存钱，有事赔钱”的口号打动。但，保险行业的初期常常偏离正轨——

“每年交六千，从25岁开始返钱，每五年几百块钱返还。”

“一年一万多保险费，等70岁开始返还本金。”……

很多人被哄着骗着购入冠以养老金、教育金等各种名义的储蓄保险，花了昂贵的保险费用，却享受不到好处。

久而久之，本该是保障利器的保险成为了“智商税”、“保险骗局”的代名词，大家的信任在这些弯弯绕绕的骗局中不断被消耗，到如今，很多人对储蓄型保险嗤之以鼻。

那么储蓄型保险真的不适合投保吗？如果有这方面的需要，又该如何选择呢？

如何选择储蓄保险

有句话说的好，不是保险欺骗了你。一款保险产品的保障权限就在那里，永不更改；所以储蓄型保险并非不适合投保，关键在于，你最开始的选择是否正确。

想要选择一款正确又适合的储蓄保险，一定要了解清楚以下内容：

1、时间；

短则几年，长则几十年，储蓄保险的资金流动性差，一旦把钱投了进去，就无法再挪用。例如：30岁开始交钱，20年交完，70岁开始返钱，资金整整被占用了20年；

所以在投保前，一定要了解这段时间的长度，估算自己能不能承受。

2、利率；

了解清楚最终到手多少钱，从而计算出年利率，单是年利率的数据就能刷掉相当一部分的储蓄保险；某些产品的年利率甚至低于银行利息，并无投保的必要。

虽然储蓄型保险被人诟病，但如果选对产品，收益还是非常不错哒！

白鸽稳得利年金保险，累计收益率单利达4%，锁住收益让你不吃亏

有储蓄准备的小伙伴可以扫描二维码了解一下哦~

写在最后

储蓄型保险涉及到的数据比较多

小白鸽在此也提醒容易绕晕的大家

如果看不懂保险条款

一定要咨询专业人士后投保！

也不要听了保险销售人员的阐述就草率投保

因为

你的所有权益，都在合同的白纸黑字里

而不是在销售人员的嘴巴里