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不是吧不是吧?肺结节患者也能买保险?
17天前 互联网保险、健康保险 83

上次刚刚给家人们分析了肺结节患者到底要不要购买保险。但是家人们又问了,到底买啥好呢?重疾险和医疗险哪个合适呢?那重疾险和医疗险到底有啥区别?


OK,家人们的问题我已经收到了!在经历过层层分析后,今天我将为大家献出我的锦囊妙计~看官们请拿出小本本咱们这就开始咯!


一、浅谈重疾险和医疗险

说到重疾险,就不得不提到南非的巴纳德医生(Dr. Barnard),是他率先提出了重大疾病保险的概念。

巴纳德医生曾说:医学只能挽救一个人的生理生命,却不能挽救一个家庭的经济生命。

有很多得了重病的人,他们虽然活着,可在财务上已经!许多人在手术后甚至失去了自己的房子,工作以及尊严。于是后来,巴纳德医生找到南非一家保险公司,在1983年合作开发了世界上第一款重大疾病保险,希望可以帮助这些患重疾的病人。这就是重疾险的来源

重疾险保障内容

接下来就让我们来好好说说重疾险。重疾险指的是保障重大疾病的保险,一旦被医院确诊符合合同约定的重疾,保险公司就要进行赔付。

保险公司赔付的这笔钱,不仅可以用于治病,还能用于术后的康复、疗养,但重疾险的作用又不仅仅是支付昂贵的医疗费用,更重要的作用在于,它还能弥补因为患病失去工作导致的收入损失

因为一旦患了重疾,就要面临长达3-5年的康复期,在这个期间,失去工作收入的同时也给家庭带来了经济负担。所以,重疾险也被叫做收入损失险。很多患者虽然治好了病,但却不得不因为经济压力去继续工作,没法休养。所以这是重疾险很关键的一大作用。


那什么样才算是重大疾病呢?每家保险公司的重疾险保障的重疾种类都会有所差异,最新修订的重大疾病保险的疾病定义,建立了重大疾病分级体系,将重大疾病分成了重度疾病轻度疾病两类共31种。

不管你是保障80种重疾,还是保障125种重疾,都要包含这高发的31种。我将这31种重疾按照赔付标准做了分类,一起来看看。


第一列是确诊即赔类型,只要医院确诊了,保险公司就要赔付。确诊即赔的重疾只有恶性肿瘤。这类型的赔付是比较没有争议的。

第二列是患了重疾后需要经过特定手术,才符合赔付条件的重疾。比如为了治疗冠心病,要实施开胸手术才算符合赔付条件。


第三列则是需要满足一定条件或者达到某种程度,才算符合赔付条件的重疾。比如脑中风后遗症,确诊180天后,要遗留一种或一种以上的障碍(如自主生活能力丧失)才符合条件。



医疗险保障内容

聊完重疾险,接下来我们就要聊聊医疗险了。所谓医疗险,指的是对医疗费用进行报销的保险,一般来说保障期限是1年。

说到这里大家是不是会认为,商业医疗险跟社保的医疗保险作用是一样的呢?白鸽君可以很明确的告诉你:不一样!

社保体系的医疗保险特点覆盖范围较广、保障力度不足、城乡分布不均。其中,对于非疾病治疗项目、特定治疗项目、药品、诊疗设备医用材料不予保障,且报销额度有限,下有门槛、上有限额

详细来讲,社保体系的医疗保险主要有四个限制。

    第一,起付线。不管是门诊还是住院,都有一个起付线。起付线以下的费用是需要自己承担的。

   第二,封顶线。超过封顶线以上的费用也是要自己承担的。

   第三,自付比例。除了起付线、封顶线,医保还有一个自付比例,这个比例会因医院等级而不同,医院等级越高,能报销的比例越低。

   第四,医保的用药限制。国家药品目录将药品分为甲乙丙三类,甲类药品使用广泛,价格低,可以通过医保报销。乙类药品疗效比甲类好,价格也比甲类贵,医保可以报销一部分,个人也需要自付一部分。丙类药品价格更高、疗效更好,比如进口药、特效药等等,但是医保不能报销。一旦碰上大病,想要用疗效更好的进口药、特效药,就都得自己掏腰包了。

因此,我们的医疗费用,扣除了起付线以下、封顶线以上、自费部分还有自付比例,剩下的中间的那一小块部分才是医保可以报销的。是不是发现,可以报销的只剩很小的一小块呢。说白了,医保一定要有,但在大病面前,我们仍然需要准备商业保险来补充。

不管是因为意外还是疾病导致的医疗费用,比如手术费、住院费、治疗费等等,只要它属于合同约定范围内的费用,凭医疗发票,都可以找保险公司报销(当然了,这里的报销需要扣除已经通过医保报销的额度,具体以保险公司核定为准)。这就是医疗险的保障,因此医疗保险也被称为医保好搭档”~


二、重疾险与医疗险的区别

以上就是有关重疾险和医疗险的介绍了。同样都属于健康险,重疾险和医疗险有什么不一样吗?要不要只买一个就好了呢?当然不是了,我总结了下,它们主要有两大区别。

01

性质不同

重疾险是给付性质的,一旦确诊符合约定的重疾,保险公司就会赔付一笔钱,这笔钱你可以自由支配,用于支付治疗费用,或者用于贴补家用都可以,而且可以叠加给付,买几份就赔几份。而医疗险是报销制的。在合同规定的范围内,花费多少报销多少,凭发票报销。所以它是不能叠加报销的。


02

作用不同

重疾险除了可以用于支付医疗费用,很重要的一个功能是可以补偿患病期间的工作收入损失。而医疗险的作用主要是医疗费用的报销。所以,两者是互相补充的。

我用个比喻来形容重疾险和医疗险吧。重疾险,它就像你的土豪朋友,发生重大疾病了?不用怕,给个账号,我立马给你打钱!而医疗险则更像你的会计朋友,看病花钱了?OK,拿发票来,我凭发票给你报销。所以,这两个朋友的作用可不一样。生活中我们当然是希望,拥有个会计朋友的同时,再来个土豪朋友


三、上头的攻略

这时候,就有家人会问了:你这叭叭叭地说了这么多,那我到底是买医疗险还是重疾险呀!要!你!何!用!

亲爱的家人们,别急!其实事情并没有那么难,总结起来就是四个字——“问题不大

古人云:鱼,我所欲也,熊掌亦我所欲也。二者不可得兼,舍鱼而取熊掌者也。(真有道理~

但是!今天我就一句话:小孩子才做选择,作为成年人的我们当然是——全!都!要!


好了不吹了,还是得给各位老板们上硬菜才是硬道理!来自中国平安 X 优健康的专业土豪朋友会计伙伴”——肺结节专病医疗组合险来咯!!!



                                                                                                                         (扫码或点我查看详情哦~

(图源:摄图网及网络图片,如有侵权麻烦联系删除)


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